500 лет современной экономики подытоживаются одним словом – рост. Хотя основатель экономической теории Адам Смит* и не развивал эту тему, почти все современные экономические системы остаются действующими при одном условии – в долгосрочной перспективе основные игроки должны обеспечить рост и регуляторы должны контролировать этот процесс.
Самый очевидный и относительно простой способ – это политическими инструментами добиться появления новых перспективных и лояльных рынков.
Другой способ поддержания рынка – это появление качественно новых товаров с одновременным стимулированием рынка доступным кредитом.
Кредит позволяет нам строить настоящее за счёт будущего, исходя из предположения, что в будущем у нас появится намного больше ресурсов чем в настоящем. Вообще кредит в современной его форме – это новый инструмент и существованием своим он обязан вере людей в лучшее будущее. Раньше, сотни и тысячи лет назад такого не было, никто не хотел и не мог дать деньги на длительный срок под относительно небольшой процент. Доверие было крайне редким и недоразвитым понятием в экономических отношениях. Политическая стабильность порождает систему основанную на вере в будущее, люди соглашаются выражать мнимые предметы, которых на данный момент ещё нет, особым видом денег – кредитом.
Следовательно, наше время — это большая стабильность и перспектива.
Люди склонны думать что совокупный объём богатств ограничен, ресурсы убывают, капитал ограничен и его сложно контролировать, во-первых всё это только лишь точка зрения вызванная прошлыми опытами нехватки и дефицита. Раньше, оснований рассчитывать что через десять лет средств прибавится и рынок будет стабильнее, обычно не было. Хочу напомнить что деньги – это в первую очередь доверие, без них люди меняют ботинки на картошку.
Из доверия рождается кредит, (и это следующий эволюционный этап развития финансов) который ускоряет реальный рост экономики и благодаря этому укрепляется вера в будущее (то, что побуждает полагаться на будущее). Кредит – это важнейшая и наименее понятая часть экономики, но по сути он имеет такое же значение как и деньги. Наличие кредита обуславливает появление краткосрочных (7-10 лет) и долгосрочных (70-100 лет) экономических циклов роста и падения рынков.
О рынке.
Доктрина «свободного рынка», с середины 20 века, самая распространённая и самая влиятельная версия капиталистической религии. Абсолютно любая экономическая теория отражает своё время и ту среду в которой она формируется.
Не существует такой вещи как рынок свободный от политики. Рынок сам по себе не гарантирует защиты от мошенничества, воровства и насилия – это обязанность политической системы укреплять доверие вводя законодательные санкции против обмана, создать и содержать судебную власть, тюрьмы и суды, полицию обеспечивающую соблюдение закона.
Утрата доверия, сокращение кредита, экономическая депрессия – это в первую очередь последствия кризиса политической власти. Отсюда мы получаем мощные бюрократические системы регуляторов обладающих большими полномочиями.
Есть несколько причин почему рынку опасно давать полную свободу. Есть банальный сговор и есть монополии при которых никем не контролируемый работодатель получает сверхприбыль за счёт нарушения прав наёмных сотрудников. Стремление наращивать прибыль побуждает закрывать глаза на любые этические нормы.
Исторический пример, трансатлантическая работорговля. Европейские плантаторы в борьбе за конкурентноспособную цену сахара стали использовать рабов. С 16-19 век из Африки в Америку завезли примерно 10 миллионов рабов, 70 процентов из них работали на плантациях сахарного тростника в невыносимых, не человеческих условиях. Рынок был предоставлен сам себе, регулировался только законом спроса и предложения, по сути, это был акционерный рынок и приносил неплохие дивиденды акционерам, которые вообще не беспокоились об условиях труда на «производстве».
«Свободный рынок» не может гарантировать что прибыль будет получена честным путём или распределена справедливо.
Когда «рост» становится над моралью – грозит катастрофа.
Стремление обеспечить дивидендами акционеров, побуждает закрывать глаза на любые этические нормы. Некоторые религии, например христианство и нацизм уничтожили миллионы людей из праведной ненависти, капитализм убил миллионы из равнодушия и был запятнан работорговлей. Как и возможно ли сделать капиталистическую экономику более гуманной? Найдёт ли простой человек своё место в государстве при монополии госкорпораций?
Структура.
Сделка – это краеугольный камень экономики.
Все циклы и все силы экономической машины приводятся в движение с помощью сделок. Понимая суть сделок – мы понимаем экономику вообще. Экономика состоит из всех сделок на всех рынках. (Потребительский рынок, рынок пшеницы, сырьевой рынок, финансовый рынок, фермерский рынок, фондовый, валютный, ипотечный, рынок труда и т. д.) Розничный покупатель и продавец — это участники маленькой сделки. Крупнейший покупатель и продавец – это Правительство. Я не знаю как сюда добавить рынок услуг, например по запросам удовлетворения духовных потребностей и можно ли считать сделку Фауста «экономической сделкой», но если без аллегорий, то это всё одно и тоже - удовлетворение первоначальных нужд и потребностей путём всех имеющихся ресурсов (включая интеллектуальный и духовный ресурс человека) и допустимой морали. По поводу морали, когда мы рассматриваем рынок оружия, рынок алкоголя, фармы и наркотиков, порноиндустрию, работорговлю, мы имеем дело со сделками, но выходящими за рамки здорового социума.
Опустим мораль, сложим общие расходы с общим количеством проданного на всех рынках и получим то, что нужно знать для понимания экономики. Люди, предприятия, корпорации, банки и правительства, все заключают сделки обменивая деньги и кредит на товары, услуги и финансовые активы.
О падении.
Наличии кредита обуславливает рост и падение рынков.
Стимуляция рынков (регуляторами, центральными банками) кредитами по низкой ставке обеспечивает их рост и развитие.
Большая долговая нагрузка, низкая кредитоспособность, массовые требования реструктуризации долга вызовут экономический спад.
При грамотном применении инструментов контролирующих эти процессы такие спады мало ощутимы для большинства игроков.
Если же регулятор и правительство перестают быть эффективными, то возникает дефицит бюджета (государственный бюджет – один из важных документов страны). Налогов поступает меньше, безработица растёт, возникает социальная напряжённость со всеми вытекающими обстоятельствами и последствиями.
Инструменты для контроля рынков очень простые, сложность составляет их непосредственное применение.
Инструменты.
Основной инструмент денежно кредитной политики - ключевая ставка (для России). Цель – ценовая стабильность (низкая и устойчивая инфляция, контролируется через ключевую ставку).
«Изменение ключевой ставки влияет на кредитную и экономическую активность и в долгосрочной перспективе позволяет достигать конечной цели денежно-кредитной политики – ценовой стабильности, то есть низкой и устойчивой инфляции». (Википедия)
Государство vs рынок
Государству необходимо контролировать большинство рынков, но такое вмешательство нуждается в чётком обосновании.
Про Российскую финансовую систему и экономику ничего сказать не могу.
Но пару слов хочу сказать о регуляторах, Банк России (ЦБ РФ) и Минфин.
Мы почему-то в большинстве своём склонны прислушиваться к слухам и чужим мнениям вместо того что бы заглянуть в первоисточник и прочитать об официальной политике по какому-либо поводу.
Во-первых это современные, образцовые, информационные сайты.
И там и там обозначены публичные цели. Например – «Обеспечение стабильных экономических условий и структурная трансформация экономики», «Улучшение условий ведения бизнеса и конкурентной среды через повышение качества администрирования доходов бюджета». Есть обозначенная текущая экономическая политика, задачи, показатели, статистика. Для сравнения показателей (понимания того как вообще идут дела) открываем Московскую биржу (можно и Росстат, но рынку доверять безопаснее т. к. он объективен) смотрим в котировках основные индексы (RTC и IMOEX).
Также, у ЦБ есть раздел «Финансовая культура», кого ещё в этом году не развели, быстренько ознакамливаемся с современными видами мошенничества, социальной инженерией и мерами безопасности.
*Адам Смит (18 век). Основоположник экономической теории. Сразу стоит отметить что его ранние сочинения были посвящены логике и эстетики. Его скромным желанием было сделать нации, народы счастливее. Он обнаружил что люди имеют много высоких потребностей в самопознании, образовании, достойной общественной жизни. В «Теории нравственных чувств» им был проведён анализ этических стандартов поведения обеспечивающих социальную стабильность. Несмотря на то, что эти темы до сих пор являются актуальными, для его современников он фактически выступал против церковной морали основанной на страхе перед загробной карой и обещаниями рая. Взамен этому Смит предложил свои идеи оценки нравственных норм, причём одинаковой применимости ко всем людям.
В основе его экономической теории лежит концепция свободного рынка, -лишь спрос и предложение регулируют цены. В современном обществе это невозможно, политика (институт регуляторов) и экономика должны развиваться параллельно, но для рынка 18 века это были приемлемые идеи.
Важно изучать историю экономической мысли, для того что бы понимать как будут развиваться теории в дальнейшем. После Смита этих теорий было около десятка, пожалуй каждая справилась (там где её стремились применить) с возникшими вызовами избежав серьёзных последствий.
